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　惠州首套房贷未“松绑”

　　大多数银行还执行节前政策 利率仍需上浮5%~10%

　　“审批烦，利率高，放款慢”是去年房贷市场的普遍现象。新的一年，市民不但牵挂着房价的走势，还要惦记着房贷利率的变化。记者昨日采访发现，惠州市场首套房贷利率并未调整，大多数银行还是执行节前的政策，即首套房贷利率大部分仍需上浮5%~10%。

　　虽然全国多地银行房贷利率出现松动，但目前惠州尚无变化

　　市民 房贷压力大盼利率下调

　　“目前对于首套房贷利率依然执行的是上浮利率，暂时我们还没有收到浮动的通知。”昨日，市民陈先生到市区某国有银行询问年后贷款利率时，该行的工作人员答复说。“年前开发商推出楼盘打折优惠，当时我就想申请一笔贷款，可是利率太高了，现在听说国内其他城市房贷利率有所松动，所以过年后再过来看看。结果挺失望的。”陈先生说。

　　供职于某事业单位的陈鸿在家人支持的情况下也计划买下市区一套两房的房子，贷款30万元，但随着去年底银行利率的不断上调，若按利率上调10% 计算，他的月供大概要2700元/月，陈鸿基本成为了“月光一族”。“再等等吧，希望惠州房贷利率可以降下来，就算回到基准利率也好。”他表示。

　　据相关报道，国内部分城市银行开始适度放松居民首套房贷利率，房贷“松绑”态势开始显现，不少银行的贷款利率由原先的普遍上浮10%已回归至基准利率。甚至有消息称，部分银行优质客户还能取得9折的优惠利率。不过记者采访发现，惠州市多家银行房贷利率尚无明显变化，并未出现打折房贷。

　　业内人士预测，从2011年年底国家提前降低银行准备金率的动作来看，市场预期2012年将很有可能下调贷款利率，对此，还没有开始按揭还贷的业主也期待今年利率尽早下调，以减轻月供压力。

　　今年利率 比基准利率上浮5%~10%

　　昨日，记者走访了东江学府、海伦堡、碧水湾等多个楼盘，多家楼盘售楼员均表示，目前购房首套房利率政策未调整，仍在基准利率基础上上浮 5%~10%。而二套房贷也一点没有松动迹象，还是严格按照六成首付，房贷利率较基准利率上浮至少15%~20%执行。三套房目前是没法申请到房贷的。

　　随后，记者又走访了工行、农行、中行、建行、交行、平安银行、东亚银行等在我市的网点。上述银行工作人员也表示，目前各行还未收到总行调整房贷政策的通知，目前依然执行首套房贷首付30%，房贷利率与年前相比变化不大，大部分维持在基准利率基础上上浮5%~10%的水平。不过相比2011年10 月后几个月房贷动辄没额度、或利率上浮20%的情况，目前的状况其实已经要好得多。

　　“目前我们银行对于首套房贷利率依然按照一定比例上浮，一般在10%左右。具体的利率情况，一方面要看购房者所购买的楼盘与该行的合作关系，另一方面要看客户自身对银行的贡献度。”建行惠州市分行个贷部工作人员介绍，如果是资质良好的客户，利率可以从10%调整为5%。据悉，去年10月建行的房贷利率至少需要上浮15%。

　　“我们一直都是按照基准利率放贷。”交行惠州分行工作人员告诉记者，交行的房贷政策并未出现变化，对来该行申请首套房贷款的客户，如果条件合适，客户经理可帮助获得基准利率，其他客户的利率最多也不过在基准利率基础上上浮2%。

　　“去年利率一般在15%~20%，今年首套房房贷利率是上浮10%，二套房利率需上浮20%。”平安银行惠州分行工作人员介绍。

贷款 额度相对有所好转

　　此外，去年下半年，银行贷款紧缩，市民“一贷难求”。那么今年银行贷款的额度是否有所好转呢？采访中，记者走访多家银行的信贷部门了解到，与去年下半年银行贷款额度紧张情况相比，目前各家银行的贷款额度相对有所好转，市民到银行贷款较去年下半年相比也容易一些。

　　“按照以往的经验，银行上半年的贷款额度相对宽松，下半年的贷款额度相对紧缩。”某国有银行的工作人员告诉记者，“不过，由于去年利率调节的相对频繁，今年‘年初松，年底紧’这条银行信贷额度投放惯例是否能被打破，还需进一步观察。”

　　银行 房贷“松绑”言之过早

　　去年12月5日，央行曾下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。当时有媒体报道，那次下调释放了4000亿元的市场流动性，也缓解了开发商年底紧张的资金链。对各商业银行来说，相对有了更多的信贷额度。但对于目前相对较紧的房产信贷，银行业内人士普遍认为“松绑”有些言之过早。

　　“眼下管理层对信贷投放仍较谨慎，中小企业、保障房建设等方面都是信贷投放重点，相比之下，住房按揭贷款仍然没有放松。虽然有了新的信贷额度，但是个人房贷还是没有松动，利率方面目前来看变化不大。”惠州某银行信贷部负责人表示。

　　目前各银行对一般客户首套房的利率上浮10%~15%，但是一些有合作的楼盘和优质客户，首套房贷可以执行上浮5%的优惠。“如果存款准备金率在今年上半年再下调一到两次，预计会出现叠加效应，届时首套房贷利率可能会迎来基准时代。”该负责人认为，目前的各项调控主要是为了遏制炒房，银行信贷政策将会适度宽松，如果准备金率继续下调的话将能够释放更多的空间给刚需购房者，也有利于整个房地产市场的良性运作。

惠州首套房贷节后并未“松绑”

　　●算账 上浮10%比8.5折多10万元利息

　　根据去年2月9日、4月6日、7月7日央行的连续3次加息，5年期以上贷款基准利率从去年初的6.4%上调为7.05%，上涨幅度约10%。这也就是说，房贷基准利率正式步入“7时代”。加上上浮的10%，年利率已经高达7.75%。由于目前购房首付和房贷利率已涨到历史高位，核算下来，购房成本已相当高，累加效应给月供族带来了不小的影响。

　　以一套60万元房贷20年还清首付三成来计算，按等额本息还款法计算，如果去年初购房，客户享受8.5折优惠，今年每月需还贷3007.19 元，支付总利息30.17万元；如果客户享受基准利率，每月需还贷3268.87元，支付总利息36.45万元；如果利率上浮10%，每月需还贷 3449.28元，支付总利息40.78万元。相比之下，利率上浮10%和享受8.5折利率优惠相比，每月需多缴442元，20年利息就要多10万元。

　　●提醒 按揭房贷要注意这些问题

　　在采访过程中，各银行经常接到一些咨询，贷款时需要注意什么。业内人士建议市民，应该谨慎选择贷款额，最好是按照每月还款额为月收入一半的贷款原则，不要超负担贷款，还款压力就会相对小一些。

　　另外，通常银行的还款方式有两种，等额本金和等额本息。相比之下等额本金更省钱，只是前期还款压力较大，所以银行业内人士提醒市民，如果没有经济压力，可以选择等额本金的还款方式。今年怎么向银行贷款更加划算呢？业内人士表示还是公积金贷款。目前公积金贷款利率为4.9%，商业贷款的利率为 7.05%，相差2.15个百分点。

　　此外，在选择银行贷款时也要看清银行每年调整利率的时间，目前多数购房者在和银行签订个人房贷合同时，在合同中都会约定，贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，在一年时间里，无论央行加息或减息的次数和幅度有多少，个人房贷都在第二年1月1日起才执行新的基准利率。但是并非所有银行都这样执行，其中中行约定的是放贷之日后一年为一个周期，一年之后执行新的利率，比如去年5月开始放贷的客户，要今年5月份才开始执行新的利率。还有一些银行是按照加息后的第二个月开始执行新利率的方式来收取，如招行和交行。

据中国搜铺网( www.3puok.com)