公积金利率表（公积金贷款利息）日期：2012-07-06

项目年利率（%）一、个人住房公积金存款当年缴存0.35上年结转2.6

二、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）4五年以上4.5

备注：此表仅供参考，请以人民银行和建设部公布的相关利率为准。 
具体执行利率请咨询当地住房公积金管理中心。 

个人住房公积金是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

它是住房保障制度的重要组成部分，住房公积金旨在帮助城镇职工更好、更快地解决住房问题，然而近日，来自相关部门的权威数据显示，住房公积金的实际使用率却低得可怜，约有九成的市民从来没有使用过。据了解，三次调息后，商业贷款的利率已上调至7.05%，对于便宜实惠的公积金，众多市民不是不想用，而是实在是太难用。

公积金买房难，到底难在何处？

第一，住房公积金的第一就是取款难。住房公积金应当专项用于住房方面的支出，不能挪作他用，因此只有在符合规定的情况下才允许提取。

a、一次性付款买房的，只能提取一次，剩余的住房公积金就当作养老金放在公积金帐户里。人生的悲痛莫过于眼睁睁地看着工资流向公积金帐户，却不得随意支取。

b、想利用公积金贷款买新楼盘的，成功率不高，而被开发商说“不”的几率绝对高。每每问及能否用住房公积金的，都遭到售楼小姐的断然否定，无一幸免。

c、还贷提取的，可每年或每隔几年提取一次，直至还清贷款。另外还要在缴存公积金1年后方可申请提取。在商业银行贷款买房的，每个月都得老老实实地支付本息，而以“救房奴”自居的住房公积金却不会顾老百姓的死活，每年只给你提一次款，平时的还款你自己解决去。

d、离职人员“讨金难”。离职人员如新单位没有公积金帐户的，或没有找到新单位的，2年后方能申请提取住房公积金。否则打工仔就要回去跟原单位协商，让原单位同意申请提取，而款项会打到原单位的帐户上，由原单位再打给离职人员。

e、装修住房不可以支取住房公积金。《住房公积金管理条例》第二十四条第一款规定并限定购买、建造、翻建、大修自住房这四种行为可以提取住房公积金。装修、装饰、中修、小修等行为都不可以支取。

第二，住房公积金的第二就是利息低。按规定：

a、公积金计息年度为每年7月1日至次年6月30日，按照现行规定当年缴存的公积金按人民银行活期存款利率计息；上年结转的公积金本息按人民银行公布的3个月整存整取利率计息。

b、公积金发生转移、变更、封存均照常计息。

c、如果支取上年度公积金时则将改按活期计息。

d、公积金计息利率随国家利率调整而调整。

e、注意它的利息只按人民银行公布的3个月整存整取利率计。

第三，公积金缴存上限低，税收优惠效果不理想。公积金号称列支和存款可享受税收优惠，单位为职工缴存部分可列入成本费用，在税前列支；职工缴存部分可作为个人收入所得税扣除项目。