客户基本信息
董先生，36岁，个体私营工作，健康状况良好，公司资产200万，但经营不稳定，2008年收益300万，2009年收益100万，2010年不确定；董太太，35岁，工作稳定，健康状况良好；月收入3-4万左右；银行存款，80万定期,80万红双喜分红保险,200万股票基金（原投入350万，亏损150万）,25万7天通知存款,50万活期存款；汽车，2辆,奔驰1辆(1年),奥德赛1辆(5年)；房产：7套,预计现值800万元；其中贷款125万要还，还有1年多，每月还款76000；家庭年支出，20万元；双方父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。夫妻都有基本的社会养老保险等保障，每月交费200元左右。>>>
理财目标：1、资产增值；2、加强保障
家庭财务状况分析
董先生家庭属于成长期，家庭经济收入较高，家庭资产财务状况较为安全。房产7套，价值800万，占家庭总资产比例60%多，比例较高，房产长期来说能使家庭资产保值增值，但容易受国家政策影响，灵活性不是很好，在急需使用资金的情况下，不容易及时变现。
金融资产配置不是很合理，银行存款125万，银行存款长期来说收益较低，抵御不了通货膨胀。股票基金由350万，亏损到200万，操作的不是很理想，股票基金的仓位有限制，在大盘不好的时侯，应该适当减仓，如果对大盘把握不好，股票基金的配置应该减少。
保险配置也不是很合理，夫妻均有社保，在退休后能拿到基本的退休金，但董先生退休后要保持目前的生活水平，还是要提前准备。购买了80万双喜分红保险，红双喜分红保险是一款银行保险产品，集储蓄、保障和投资功能于一身，但是基本保障功能较低，期限长，至少是10年以上。家庭保障类保险配置太少，夫妻均是家庭的主要收入者，如有一方发生意外将会对家庭生活有较大的影响。
理财建议
董先生目前的家庭财务情况，总资产在1100万以上，每年的开支为20万，按目前的生活标准，董先生的家庭资产足够家庭开支55年。董先生目前家庭资产的稳健增值显得更加重要，董先生是个体私营企业，目前来看收益还不错，但是不稳定，应尽量减少自己不熟悉的领域且风险较大的项目的投资。
董先生每月的家庭开支及月供合计为92000元左右，活期50万可用于紧急备用金。80万的定期及25万的7天通知存款可选信托产品中的类固定产品进行投资，期限一般为1-3年，预期年收益为6-10%，选择安全系数较高的项目，收益高于银行存款利息。
股票基金由350万亏损至200万，损失42.8%，应重新做配置，股票型的基金200万，可分100万投资优秀的阳光私募基金，同样是投资二级市场，信托公司发行的阳光私募基金股票仓位在0-100%，操作上比较灵活，在行情不好时，优秀的投资顾问可以更好的控制风险。公募基金申购赎回较灵活，需要用钱时可以随时赎回，将现有基金200万中的一半重新做组合，在行情不稳时，增加混合型及债券型基金的配置，降低风险。
保险方面，董先生夫妻每人可增加200万左右意外险或定期寿险的配置，适当增加重大疾病险的配置。 |
