◆核心提示
进入2012年,楼市调控政策力度依然不减,房贷利率更是人们关注的焦点。2月18日,央行宣布将下调存款准备金0.5个百分点,市场对于首套房贷利率放开的预期进一步增加。记者采访获悉,青岛部分银行首套房贷利率出现了松动迹象,但银行多多少少仍有所保留,利率回落“羞答答”,刚需们的房贷压力仍不可小觑。
白晓首套房贷利率松动
关鑫春节过后一直在看房,在青岛工作不到两年的他属于标准的“刚需”和首套房准客户,但从去年下半年以来就一直紧绷的房贷政策让他的购房计划一再推迟。
这几日,有消息称全国有多家银行开始下调首套房贷利率的上浮比例,青岛也有部分银行开始“松动”。
对于关鑫这样的首套房准客户来说,无疑是个好消息。心急的他给各个银行打电话咨询,但结果并不如意。“目前从各银行对于首套房贷的政策来看,首付三成,利率上浮10%仍是主流,下调幅度不大。”关鑫告诉记者。
2月17日,记者调查发现,相对于北京等地首套房贷利率的快速回落,岛城各大银行并没有统一的政策下浮首套房贷,只有特殊的高收入客户和工作特别稳定的客户才能享受优惠。
在记者调查的13家国有商业银行及股份制商业银行中,除民生银行取消了个贷业务外,在首套房新房方面,12家银行都实行三成首付；有7家银行实行利率上浮10%,招行、交行、东亚银行以及光大银行可实行最低5%的利率,工行实行利率上浮8%,而浦发银行实行上浮10%、优质客户上浮5%的利率政策。
对于“可否实行基准利率”,只有中国银行工作人员回应称:“大面上仍然执行的上浮5%,但实际上我们执行的是差异化政策,只要申请者条件较好者,如公务员、高收入群体等,就可以拿到基准利率。”
尽管银行对于首套房贷利率的调整有所保留,但从审批、放贷周期来看,今年初开始提速不少,去年三四季度需要等待1—2个月的住房贷款,现在基本在1—2周左右就能审批完成。
并不意味着调控放松
在严厉的房地产调控背景下,首套房贷利率的变化也引发了人们对政策“放松”的遐想。“限购”“限贷”“限价”的组合拳是否正在出现松动呢?
岛城某银行财富投资顾问张玮认为,年初岛城多家银行个贷利率的上浮情况有所调整,其实是一种业内常态。“每年年初,各大银行额度储备都比较充足,通常都是信贷集中释放的时候,房地产贷款无疑也会感受到这种变化。可以说,年初宽松的信贷环境再次为首套房贷利率的放松创造了条件。”
中国发展研究中心房地产研究所所长谢逸枫表示,首套房贷利率的调整,表明银行开始回归差别化的信贷政策,有利于促进刚性需求的释放。在业内人士看来,首套房贷利率的回归,不仅不能视为政策放松的信号,相反还是调控回归其出发点的有益变化。“去年严格的房贷政策有效限制了投资、投机性的需求,但也不可避免地误伤了许多刚性购房需求。现在首套房贷利率出现松动,体现了差别化信贷的特点,更加符合调控的精神和方向。”谢逸枫表示。
在调查中记者发现,虽然首套房贷利率出现了微调,但房地产调控中针对二套住房信贷的限制政策并没有出现松动。目前,岛城银行在二套房方面的政策是基本都实行六成首付,利率方面至少上浮10%,上浮最高的达到了45%。
利率优惠大门
可能再度打开
利率的调整对于首次购房者而言是个不错的消息,不过大多数刚需认为目前的利率依然过高。
“以贷款60万元,贷款期限20年、利率上浮5%为例,首套房每月需还款4797元,一个月收入刚刚够,我们刚需急盼房贷利率进一步下调。”对于关鑫这样的购房者来讲,目前利率下还贷压力依然大。
那么,房贷利率会有进一步下调的空间吗?下调的趋势究竟能持续多久?针对此次存款准备金率下调,有不少银行个贷经理告诉记者,对银行而言,存款准备金率下调后,增加了银行的可贷资金,有利于增强其放贷能力。对楼市而言,由于商业银行对房地产贷款比较谨慎,因此存准率下调不会缓解开发商的资金紧张,但个人住房贷款可能会有所松动。
对此观点,岛城资深理财师马晓昕比较赞同。他认为,目前,银行只是对首套房贷的利率有所松动,如果接下来存款准备金率继续下调,那么房贷利率很可能回归基准利率。不过从未来利率走势看,第一季度很难有太大的松动。
对于九折、八五折甚至更优惠利率有望“复出”的消息,业内人士表示,不排除银行为抢占有限的房贷业务增量而再度展开优惠大比拼。
“对于房贷这一块,银行一直比较认可,由于抵押性贷款的安全系数高,因此给个人贷款比给中小企业放款更适当,这样银行的回款率会比较高,呆坏账会不断减少。”财富投资顾问张玮分析说。
有专家分析认为,今年房产调控仍在继续,预计受此影响,房地产交易仍将低迷。在这种情况下,面对有限的市场,手握大笔房贷资金的银行自然会想方设法抢业务,最有效的抢占市场的手段当然是加大利率优惠幅度。因此,首套房贷利率有在基准利率上继续放松的可能。 |
