近期发生的电梯逆行、动车追尾等事故，让人不得不担忧日常交通工具的安全性，也让人更注意防范意外伤害。随着“7·23”动车追尾事故理赔工作启动，出行保险开始受到人们关注。
未买商业险可获赔17.2万元
记者查阅相关规定发现，根据1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，所有铁路旅客，不论座席等次、全票、半票、免票，均有保额2万元的保险，保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2％。
2007年国务院发布的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定，旅客人身伤亡赔偿限额为15万元，行李损失赔偿限额为2000元；加上强制保险2万元，如果旅客死亡且未购买商业保险，只能获赔17.2万元。
武汉大学副教授万暄指出，《铁路旅客意外伤害强制保险条例》实施20年保额却没有提高不合理，从当今社会发展水平看，17.2万元赔付明显不足。她认为，相关赔付可参照2011年的《工伤保障保险条例》。
除强制险外还需办理意外保险
显然，一旦列车出现事故，人们就会觉得17.2万元赔付额度很低。假如乘客主动购买了商业保险，如出行险、意外险等，那么就能获得更高的赔付额度。
在汽车站坐过长途客车的乘客知道，汽车公司为每位乘客准备了一份保费为1至2元、保额为5万至10万元的保险，乘客可以选择购买或者不买。坐飞机的话，乘客则可以选择购买一份保费20元、保额40万元的航空意外险。另外，还有一些人日常乘坐交通工具时车票里并不包含保险，那么乘客自行购买出行险就显得非常有必要。
相比铁道部门的赔偿，商业保险保额更高，不少保险公司的产品里对乘火车意外身亡的赔付金额都是20万元。此外，根据保费不同，保额也会变化，投保人可以选择50万元甚至更高的保额。一家保险公司的资料显示，此次动车追尾事故，涉及该公司23个客户，8人死亡，15人受伤，由于这些客户保了险，该保险公司预计要赔付70多万元。
“当然，由于保险意识不强，或者认为保费高、赔付麻烦等，很多乘客对购买公共交通意外伤害险兴趣不大。”中国平安人寿保险股份有限公司金华中心支公司总经理张利坚说，消费者如果想在遇到交通意外时能获得较为全面的保障，那么最好配置商业意外险。经常出差的商旅人士，可以考虑买一份人身意外伤害险。这类保险保费低，但赔付限额很高。那些偶尔出差的人们，则可以在出行之前选择短期含有交通工具保障的意外险，一般保障期为7至15天的这种短期交通意外险，保额会相对比较高，保费也比较便宜，一般在20元至50元。
另外，需要注意的是，如果出险要赔付，客户则要多多注意细节，以免被保险公司拒赔。一家保险公司的业务员举例说，许多往返于两地乘坐长途客车的旅客，在购票时常被询问是否需要购买保险，如果购买，大多数窗口会给旅客一张简易保单，有的甚至只有保单号，没有旅客姓名。该业务员提醒说，只要发生事故后旅客仍然能找到这张简易保单，那么保险公司将依照额度进行赔付，而丢失保单的旅客则很有可能被保险公司拒赔，只有发生集体事故时才能够得到赔偿。
乘客多因赔付概率低而未购买
虽然出行中时有事故发生，但记者在与部分网友及市民闲聊时发现，人们对日常出行存在的风险以及事后所得到的保险赔偿大多不太重视。
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在私企工作的田小姐，由于居住地离单位较远，每天需要挤公交车上下班，还曾在公交车上伤过脚踝。对于收入不高的她来说，当月请假、看病扣了工资又花了一大笔医药费，而她至今仍觉得这是小概率事件，为坐公交车而去购买每年几十元的出行险，她还是觉得没有必要。
网友“在路上”经常要去外地出差，火车、长途汽车、飞机都是他经常乘坐的交通工具。“在路上”说，公司并没有帮他额外购买出行险或其他意外商业保险，对于他这种穿梭两地的人来说确实少了些保障，而他自己很少考虑购买出行险，即使航空意外险只要20元，也不愿自己掏腰包购买。他同样觉得，出意外是小概率事件，如果出差途中受伤就找单位协商处理。
根据保监会统计，2008年胶济铁路事故中仅有1/4左右的受害人办理了商业保险，人均保险赔偿仅为4.5万多元，保险赔款占灾害损失的比例仍然很低，与全球平均30％以上的水平有较大差距，远不能发挥保险的保障功能。2010年伊春空难，遇难人员中有27人在14家保险公司办理了人身保险，约赔付1487万元。其中15人办理了航空意外险，保额为700万元；12人办理了意外伤害险，保额为647万元；16人办理了其他寿险产品，保额为140万元。
值得一提的是，今年6月1日起，全国所有动车组列车实行购票实名制，使保险公司确认被保险人变得容易，解决了出险后的索赔问题 |
